Canada lance le paiement en temps réel 24 h/24
Le Canada met en service le 9 novembre 2026 le Real-Time Rail, un système de paiement national instantané disponible 24 h/24, tous les jours. Selon l'Institut C.D. Howe cité par Paiements Canada, le dispositif pourrait générer jusqu'à 14,5 milliards de dollars d'économies sur dix ans et 16 milliards de retombées économiques.
Huit institutions participent dès le lancement : Wealthsimple, Questbank, Peoples Trust Company, Paramount Commerce, KOHO, DoBusiness.com, Digital Commerce Bank et Bank of America. Les grandes banques canadiennes n'y figurent pas encore : le déploiement est progressif et de nouveaux participants doivent se joindre au cours des prochains mois, pour un accès à plus de neuf Canadiens sur dix au cours de la première année, selon Paiements Canada.
Le système, détenu et exploité par Paiements Canada, a été construit avec les partenaires de mise en œuvre CGI, Deloitte Canada, IBM Canada et Interac Corp. Il repose sur la messagerie ISO 20022, qui joint des données détaillées à chaque paiement et permet d'échanger, de compenser et de régler les paiements en temps réel. La Banque du Canada supervisera le système, a indiqué son gouverneur, Tiff Macklem, dans le communiqué.
Selon Paiements Canada, le Canada est le premier pays du G7 à déployer un système de paiement en temps réel assorti de services antifraude centralisés obligatoires dès le lancement. Ces services comprennent la confirmation du bénéficiaire pour les comptes des consommateurs dès le premier jour, une cote de sécurité des transactions au regard du risque de fraude, un répertoire des risques et indicateurs de fraude, et une plateforme de signalement et de renseignement sur la fraude.
L'Institut C.D. Howe, cité par Paiements Canada, projette des économies pouvant atteindre 14,5 milliards de dollars sur la prochaine décennie, grâce à la baisse des coûts de traitement, à une utilisation moindre des espèces et des chèques et à la réduction du délai d'indisponibilité des fonds. Les retombées économiques sont estimées à 16 milliards de dollars, et jusqu'à 27 milliards à mesure que de nouvelles fonctionnalités seront ajoutées. Il s'agit d'estimations, et non de résultats constatés.
Concrètement, l'accès de chaque client dépend de son institution : seuls les clients des huit participants peuvent utiliser le système au lancement, par les produits et services que ces participants offriront. Pour les autres, l'arrivée se fera au fil du déploiement prévu au cours de la première année.
Photo d'illustration : un téléphone intelligent approché d'un terminal de paiement sans contact. Crédit : Commission européenne / Bogdan Hoyaux, © Union européenne, via Wikimedia Commons.
